Si dice a volte che iscriversi a un'organizzazione di crionica costi meno di Netflix.
Capisco il motivo: la crioconservazione può sembrare fuori portata, e paragonare la quota associativa a qualcosa di familiare la rende meno distante.
Credo però che dovremmo smettere di usare questo paragone.
Se qualcuno chiede quanto costi la crioconservazione e noi rispondiamo con la quota mensile di 50 €, non abbiamo reso il prezzo più chiaro: abbiamo semplicemente risposto a un'altra domanda.
La conservazione in sé costa molto di più. Non è un dettaglio nascosto nelle note in piccolo e non dovrebbe emergere solo dopo l’iscrizione.
La spiegazione completa può comunque essere rassicurante. Ci sono due voci di spesa distinte, pagate in modi diversi, e la maggior parte degli associati non deve avere oggi 200.000 € su un conto in banca.
Ci sono due voci di spesa
La prima voce è la quota associativa.
In Europa, l'iscrizione a Tomorrow.bio costa attualmente 50 € al mese o 500 € all'anno. L’iscrizione a vita costa 15.000 €; tale importo viene detratto dalla tariffa di crioconservazione.
La quota associativa finanzia la capacità operativa necessaria finché l’associato è in vita. Contribuisce all’assistenza ai nuovi associati, alla gestione dei contratti e delle pratiche di finanziamento, al supporto agli associati e alla disponibilità operativa necessaria in caso di emergenza.
Dà inoltre accesso a tariffe di crioconservazione ridotte. I vantaggi completi e le opzioni attuali sono elencati sulla pagina dell'iscrizione a Tomorrow.bio.
La seconda voce di spesa è la crioconservazione in sé.
La tariffa attuale riservata agli associati è di 200.000 € per la crioconservazione dell’intero corpo oppure di 75.000 € per la sola conservazione del cervello. La tariffa è dovuta al momento dell’accertamento legale della morte e comprende la procedura e la conservazione a lungo termine.
Tomorrow.bio pubblica un dettaglio completo dei costi nella propria pagina dedicata alla crioconservazione. Il Codex illustra inoltre perché la crionica comporta costi così elevati e perché le tariffe differiscono tra corpo intero e solo cervello.
Non si tratta di due descrizioni della stessa spesa, ma di due impegni finanziari distinti.
Definire i 50 € come il costo della crioconservazione è un po’ come indicare il costo di una casa citando soltanto la polizza assicurativa. La cifra più piccola è reale, semplicemente non rappresenta l'intero impegno economico.
Anche la cifra più elevata è reale, così come le modalità con cui viene finanziata
Ecco dove si compie l'errore opposto.
Di fronte a 200.000 €, si potrebbe pensare che la crioconservazione sia riservata a chi dispone già di quella somma nei propri risparmi. Nelle nostre interviste agli associati, questa convinzione è emersa più di una volta.
Per alcune persone, comprendere come funziona realmente il finanziamento ha trasformato un’ipotesi astratta in una decisione concreta.
La maggior parte degli associati di Tomorrow.bio utilizza un'assicurazione sulla vita. La polizza viene stipulata quando l’associato è ancora in vita ed è destinata a finanziare la conservazione dopo l’accertamento legale della morte.
In questo modo, una spesa futura molto elevata viene sostituita da premi periodici sostenibili con il reddito corrente.
Non la trasforma però in 50 €. L'importo ricorrente reale è la quota associativa più il premio assicurativo.
Per questa seconda componente non esiste una cifra unica che sia corretta per tutti.
Il costo dell’assicurazione dipende dall’età, dallo stato di salute, dal fatto di fumare o meno, dalla professione, dalla durata della polizza e da altri dati personali. Due persone che richiedono la stessa copertura possono ricevere offerte molto diverse.
Un'assicurazione temporanea può essere relativamente accessibile perché copre un periodo fisso. Alla scadenza, la copertura termina, salvo che l’associato abbia già definito come procedere.
Un’assicurazione vita intera è concepita per restare in vigore finché si rispettano le condizioni contrattuali e si pagano i premi previsti. In genere costa di più.
Si tratta di caratteristiche ordinarie di ogni assicurazione sulla vita, non di regole speciali inventate per la crioconservazione. Nella sua guida all’assicurazione sulla vita, MoneyHelper illustra i principali tipi di polizza e i fattori che ne determinano il costo.guida all'assicurazione sulla vita.
Il nostro articolo sull'assicurazione temporanea e a vita intera analizza questa scelta specificamente in relazione al finanziamento della crioconservazione.
Questo va chiarito fin dall’inizio: la tariffa di conservazione è fissa, mentre le modalità per finanziarla dipendono dalla situazione individuale.
Accessibile non significa banale
Una volta separate le due cifre, spesso si cerca un'altra scorciatoia: quanto costa al mese l'intero piano?
La risposta meno semplice è che dipende dalla situazione di chi pone la domanda.
50 € possono essere una spesa irrilevante per una famiglia e un sacrificio serio per un'altra. Se si aggiunge un premio assicurativo calcolato sulla singola persona, la differenza cresce ancora.
Questo è il motivo per cui il paragone con Netflix mi disturba.
Presuppone che chi legge abbia lo stesso budget, le stesse priorità e le stesse possibilità di chi propone il paragone, e riduce la sostenibilità economica a una questione di disciplina personale.
A volte le persone hanno effettivamente un margine nel proprio budget, ma non hanno ancora deciso se destinare quelle risorse alla crioconservazione: è una scelta legittima.
A volte l'affitto, il cibo, i figli, i debiti o le spese mediche assorbono già il denaro disponibile. Dire a quella persona di rinunciare all'intrattenimento non è pianificazione finanziaria.
Un piano serio deve resistere alla vita quotidiana.
Se qualcuno riesce a pagare per tre mesi ma non per tre anni, una cifra iniziale bassa serve a poco: una polizza decaduta non potrà finanziare una procedura futura.
L'obiettivo non è scegliere il piano che sembra più economico, ma costruirne uno che resti finanziato nonostante i cambiamenti prevedibili di reddito, salute e responsabilità familiari.
Ciò può significare confrontare diversi tipi di polizza, cambiare l’opzione di conservazione, richiedere una quota associativa ridotta se se ne ha diritto oppure valutare un’altra forma di finanziamento ammessa.
Il percorso finanziario più intelligente è quello adatto alla persona, e che funziona ancora quando serve davvero: non è automaticamente il piano con la prima rata più bassa.
Dare alle persone il prezzo reale
Dovremmo poter affermare due cose insieme.
La crioconservazione è costosa. È anche economicamente accessibile a più persone di quanto faccia pensare la cifra di 200.000 €.
Non c'è alcuna contraddizione in questo.
Un associato di norma non paga l'intera tariffa di conservazione dal proprio reddito mensile. La quota associativa mantiene attiva l’iscrizione e sostiene la capacità operativa; l’assicurazione, o un’altra modalità di finanziamento accettata, copre la spesa successiva, molto più elevata.
Alcuni associati organizzano tutto questo rapidamente. Altri impiegano molto più tempo per trovare una copertura adeguata nel proprio Paese, compilare i questionari di sottoscrizione o decidere quale impegno possono sostenere nel tempo.
Le nostre interviste non permettono di prevedere l’esperienza di ogni potenziale associato. Mostrano però perché una cifra mensile allettante non possa sostituire un piano individuale.
Se l’importo standard della quota associativa non è sostenibile, occorre dirlo chiaramente. Se l’assicurazione risulta poco chiara, si chieda una spiegazione della procedura passo per passo.
Se il preventivo risulta troppo alto, si considerino le alternative disponibili prima di dare per scontato che l'intera idea sia impossibile.
Il punto di partenza è definire una modalità di finanziamento, non fingere che il problema non esista.
In tutta onestà, la spiegazione completa non è complicata.
La quota associativa costa attualmente 50 € al mese, 500 € all'anno oppure 15.000 € in un'unica soluzione.
La crioconservazione prevede una tariffa separata, riservata agli associati: 200.000 € per il corpo intero o 75.000 € per il solo cervello. La maggior parte degli associati finanzia questa tariffa mediante un’assicurazione sulla vita.
Il premio dipende dal profilo individuale.
Questa risposta è meno accattivante del paragone tra la crioconservazione e un servizio di streaming, ma è molto più utile perché consente di prendere una decisione informata.
La crioconservazione non acquista credibilità minimizzando una delle cifre in gioco. Diventa credibile quando il costo complessivo è chiaro e ciascuno dispone di una modalità realistica per finanziarlo.
In sintesi: la quota associativa di Tomorrow.bio è un costo ricorrente. La crioconservazione prevede una tariffa separata di 200.000 € per il corpo intero o 75.000 € per il solo cervello; la maggior parte degli associati la finanzia tramite un’assicurazione sulla vita. Il costo mensile reale dipende quindi dalla persona e dal suo piano di finanziamento.
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