Il problema del finanziamento ha una struttura precisa: una somma importante deve arrivare, per intero, nel momento della morte, quando non si è più presenti per autorizzare il trasferimento.
Ognuno dei metodi seguenti risponde a questa esigenza in modo diverso. Le differenze riguardano soprattutto quante cose devono andare per il verso giusto, e chi deve agire.
La soluzione più comune è anche la meno costosa e la più semplice, proprio ciò che serve per uno strumento destinato a funzionare senza l'intervento della persona interessata.
Assicurazione sulla vita temporanea
L'assicurazione sulla vita temporanea paga una somma fissa in caso di decesso entro un periodo determinato, di solito 10, 20 o 30 anni, a fronte di un premio costante.
Indicando Tomorrow Biostasis GmbH come beneficiaria, il capitale viene destinato direttamente al finanziamento della preservazione. Nessun familiare deve trovare il denaro, autorizzare un trasferimento o essere d'accordo con questa scelta.
Sono disponibili due strade. Attraverso il nostro partner assicurativo VKB, trasmettiamo la domanda, seguiamo la procedura di sottoscrizione e VKB versa direttamente a noi il capitale assicurato. In alternativa, si può scegliere qualsiasi assicuratore vita a termine nel proprio paese e indicare noi come beneficiari.
Il funzionamento delle polizze e i costi in funzione dell'età sono illustrati nella pagina «Assicurazione a termine e assicurazione vita intera».
L'aspetto da pianificare con attenzione è la data di scadenza. Una polizza che decade mentre la persona assicurata è ancora in vita lascia la preservazione senza finanziamento, e sostituirla più avanti significa essere valutati di nuovo a un'età più avanzata.
Assicurazione sulla vita intera
L'assicurazione sulla vita intera offre una copertura per tutta la vita, anziché per un periodo prestabilito, con premi fissi. Una parte dei versamenti alimenta inoltre un valore di riscatto che cresce con tassazione differita.
Costa diverse volte più di una polizza a termine per la stessa prestazione. Il valore di riscatto cresce in genere lentamente e può essere ridotto da commissioni e penali di riscatto. Chi vi ricorre mediante un prestito paga interessi e riduce il capitale assicurato in caso di decesso.
In genere è più efficace se affiancata, anziché sostituita, da una copertura temporanea: la polizza temporanea offre una protezione economica nei primi decenni, mentre quella vita intera copre gli anni successivi alla sua scadenza.
Trust
Un trust discrezionale può svolgere due funzioni successive. Finanzia la preservazione e la conservazione, quindi investe le somme residue affinché la persona eventualmente rianimata disponga di risorse.
La maggior parte dei clienti finanzia il trust mediante una polizza vita intestata al trust stesso. In questo modo, i fondi diventano disponibili subito dopo il decesso legalmente accertato, senza dover attendere la successione.
Per i residenti nel Regno Unito è la strada più flessibile. I trustee possono adattare il trust al mutare delle esigenze nel tempo. Se strutturato correttamente, il trust può offrire vantaggi in materia di imposta di successione e mantenere i fondi esclusivamente destinati alla preservazione.
Richiede l'indicazione di più potenziali beneficiari per soddisfare i requisiti previsti dal diritto britannico, un atto istitutivo redatto da un professionista e il rispetto continuativo della normativa fiscale e degli obblighi di rendicontazione applicabili ai trust nel Regno Unito. Si tratta di una materia di pianificazione patrimoniale, approfondita nella pagina «Consigli di gestione patrimoniale per la criopreservazione».
La possibilità di trasferire effettivamente un patrimonio, dopo la morte legale, a una persona rianimata resta una questione distinta e irrisolta. Il tema è trattato nella pagina «Il patrimonio può essere preservato per l'uso dopo la rianimazione».
Pagamento anticipato
È possibile pagare direttamente Tomorrow.bio, senza assicurazione né trust.
Accettiamo questa modalità in due situazioni: in presenza di una prognosi medica confermata con un'aspettativa di vita inferiore a 12 mesi, oppure nel caso di un paziente in condizioni critiche o deceduto di recente, per il quale occorre agire immediatamente.
Questa opzione è prevista per i casi in cui gli strumenti più lenti non possono essere attivati in tempo. Il percorso completo, dalla decisione alla firma del contratto, è descritto nella pagina «Come impostare un metodo di finanziamento».
L'unica strada che non possiamo accettare
Un testamento non può finanziare una criopreservazione: il motivo riguarda i tempi, non una questione di principio.
Tomorrow.bio destina 120.000 euro alle cure a lungo termine del paziente al momento della preservazione. Un testamento viene invece eseguito nell'ambito della procedura successoria, che può richiedere mesi ed essere oggetto di contestazioni.
Il denaro dovrebbe quindi essere già impegnato molto prima che il testamento possa liberarlo. Questo sfasamento temporale comporta un rischio finanziario che non possiamo assumere. È lo stesso problema strutturale che rende rischiosa la preservazione finanziata dalla famiglia al momento della morte.
Le situazioni non riconducibili a queste categorie, ma che consentono di rendere disponibili i fondi prima della procedura, vengono valutate caso per caso, a partire da un colloquio di consulenza.
Chi parte da zero e cerca la soluzione più economica e affidabile dovrebbe valutare una polizza di assicurazione sulla vita temporanea stipulata in giovane età. Tutto il resto è un affinamento successivo.
In sintesi: L'assicurazione sulla vita è il metodo più comune per finanziare la criopreservazione. Il pagamento anticipato, i trust e altri beni possono funzionare, ma un testamento è di solito troppo lento, poiché la procedura successoria si svolge dopo il momento in cui il pagamento deve essere disponibile.
Per approfondire